Ist der Rahmenkredit günstiger als der Dispositionskredit?

In den letzten Jahren konnte sich die noch relativ neue Kreditform des Rahmenkredites immer weiter im Kreditmarkt etablieren. Die enormen Vorteile dieses Kreditproduktes, die flexible Kredithöhe, der Verfügungsrahmen und die selbstbestimmten Rückzahlungsmodalitäten bringen immer mehr Kreditnehmer dazu, sich für einen Rahmenkredit und nicht, wie bisher, für einen Ratenkredit zu entscheiden.
Eine Tatsache ist jedoch kein Geheimnis: Rahmenkredite haben einen deutlich höheren Zins als viele Ratenkredite. Der Grund für diesen Umstand ist natürlich der, dass die Banken mit Rahmenkrediten wesentlich mehr Unsicherheitsfaktoren (Welcher Teil des Kreditrahmens wird in Anspruch genommen?, Wie schnell erfolgt die Rückzahlung) in ihrem Bestand haben.
Vielen Menschen drängt sich nun die Frage auf, ob Rahmenkredite günstiger als Dispositionskredite sind?

Rahmenkredit vs. Dispositionskredit - zwei verschiedene Produkte

Nun, die Antwort auf diese Frage ist nicht so einfach zu geben, denn es ist sehr schwer, diese beiden Kreditarten überhaupt mit einander zu vergleichen. Dispositionskredite sind zwar auch zeitlich unbegrenzt, sie bewegen sich aber oft in einem sehr viel engeren Rahmen, als es bei Rahmenkrediten der Fall ist. Die meisten Banken gewähren ihren Kunden einen Dispositionskredit nur in Höhe von etwa drei Monatsnettogehältern - ein Rahmenkredit kann jedoch leicht bis zu fünf oder sechs Nettogehälter ausmachen.

Auch die Rückzahlung ist völlig anders geregelt: Während bei einem Dispositionskredit das Girokonto des Kreditnehmers im Minus valutiert und alle Einzahlungen auf dieses Konto nur das Minus verkleinern, ist es bei einem Rahmenkredit so, dass dieser über ein separates Kreditkonto abgewickelt wird und der Abtrag durch den Kreditnehmer selber bestimmt wird. Kurz und knapp könnte man sagen: Bei einem Dispositionskredit sind alle Einzahlungen auf das Girokonto Tilgungsraten, bei einem Rahmenkredit legt der Kreditnehmer selber die Höhe der Tilgungsraten fest (ein Mindestsatz von 3% des in Anspruch genommenen Kreditbetrages ist in der Regel verpflichtend).

Rahmenkredit: Preis-/Leistungsverhältnis stimmt einfach

Zusammenfassend kann man sagen, dass Rahmenkredite zwar in der Regel günstiger sind als ein Dispositionskredit, ihre Vorteile aber ganz anderes gelagert sind. Rechnet man diese Vorteile mit ein, ist das Preis-/Leistungsverhältnis auf jeden Fall um Längen besser.